立陶宛EMI支付牌照與 PI牌照區(qū)別

?陶宛銀?bank of lithuania 是?陶宛的主要?融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，結(jié)合了?陶宛銀??融監(jiān)管機(jī)構(gòu)(監(jiān)管機(jī)構(gòu))的職能。相對(duì)寬松的監(jiān)管和顯著降低?融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)、許可和維護(hù)的成本，使得?陶宛在近成為全球熱門?融公司集中的地區(qū)。
立陶宛支付處理pi牌照： 定義了該牌照可處理的業(yè)務(wù)范圍包括：支付處理（including credit transfers and direc*bits, issuing or acquiring payment instrumeney remittances, foreign exchange services, and similar services. payment institution license is suitable for credit card processor*yment accou*perators, remittance businesses, foreign exchange businesse*yment initiation companies, and so forth），注冊(cè)資本金要求125000€。
電子emi牌照：看起來(lái)和支付處理牌照的內(nèi)容大概相同，所以很容易讓人產(chǎn)生困擾。emi directive (directive 2009/110/ec)是在該法案下定義的。主要的區(qū)別在于emi電子牌照持牌方可以發(fā)行電子指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過(guò)使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象，從而能夠emi牌照覆蓋了支付牌照的業(yè)務(wù)范圍，除此外可以提供iban賬號(hào)、支付卡以及電子錢包。注冊(cè)資本金要求為350000€。
通常我們也可以轉(zhuǎn)賬給支付機(jī)構(gòu)的賬戶，那么本質(zhì)的區(qū)別是什么呢。主要的區(qū)別在于交易的形態(tài)。如果用戶可以存錢在賬戶上，同時(shí)使用賬戶的進(jìn)行不明確的用途，比如接收工資、買日常用品、向其他銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，通過(guò)atm進(jìn)行提款，這些操作都是需要持有emi牌照才可以經(jīng)營(yíng)的。如果您需要滿足用戶廣泛使用在賬戶上的錢，那您就需要申請(qǐng)emi牌照。
支付機(jī)構(gòu)的賬戶用途是特定有限的，如將資金轉(zhuǎn)賬給支付處理機(jī)構(gòu)。在特定的場(chǎng)景轉(zhuǎn)賬給支付處理機(jī)構(gòu)賬號(hào)，這些資金只能在預(yù)先定義的場(chǎng)景使用。比如您不能使用支付機(jī)構(gòu)的賬號(hào)接收工資和買東西。如果您的業(yè)務(wù)是提供支付服務(wù)，如為在線商城提供收銀臺(tái)服務(wù)，那您需要申請(qǐng)支付機(jī)構(gòu)的牌照。
很明顯注冊(cè)emi牌照的資本金是pi的3倍。如果您的業(yè)務(wù)不能解釋為何要發(fā)行電子很顯然您的申請(qǐng)會(huì)被直接拒絕?；蛘吣皇菑氖轮Ц稑I(yè)務(wù)，但希望在支付牌照下發(fā)行電子顯然您也無(wú)法申請(qǐng)到對(duì)應(yīng)的牌照。在愛(ài)沙尼亞，emi牌照可以被上市公司、有限責(zé)任公司申請(qǐng)，但支付牌照pi只能被上市公司持有。
一 ：注冊(cè)立陶宛公司辦理需提供以下材料：
1. 申請(qǐng)條件：提供至少一位或以上董事法人，提供董事法人的個(gè)人有效的明文件（公及海牙認(rèn)證）及個(gè)人聯(lián)系方式；
2. 提供至少三位或以上董事局，提供董事局成員的個(gè)人有效的明文件（公及海牙認(rèn)證）及個(gè)人聯(lián)系方式；
3. 申請(qǐng)條件：提供至少一位或以上的個(gè)人股東，提供股東個(gè)人有效的明（公及海牙認(rèn)證）文件，及個(gè)人聯(lián)系方式；
4. 董事法人的地址證明公如水電費(fèi)單）及海牙認(rèn)證；
5. 董事局成員的地址證明公如水電費(fèi)單）及海牙認(rèn)證；
6. 股東的地址證明公如水電費(fèi)單）及海牙認(rèn)證；
二 : 牌照辦理需要的條件及所需提供材料：
1. 董事法人要求：
1) 董事需要有本科及以上學(xué)歷，所讀必須是法律、工商管理、經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)相關(guān)。并有兩年及以上在支付、電子行業(yè)的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，擔(dān)任公司董事、ceo及相等職位，或者有八年及以上在支付、電子行業(yè)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，擔(dān)任部門主管；
2) 董事的英文簡(jiǎn)歷；
3) 董事的工作及海牙認(rèn)證；
4) 完成立陶宛銀行的問(wèn)卷調(diào)查；
5) 無(wú)犯罪記錄證明公證及海牙認(rèn)證。
2. 董事局成員要求：
1) 建議提供至少有3-5名董事局成員；
2) 至少有要兩名董事局成員滿足學(xué)歷及工作經(jīng)歷要求：(1) 有本科及以上學(xué)歷，所讀必須是法律、工商管理、經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)相關(guān)。(2)在過(guò)去的五年當(dāng)中，曾經(jīng)有一年在支付、電子相關(guān)的行業(yè)擔(dān)任審計(jì)師、律師分析師、會(huì)計(jì)師、公司主管及類似的職位；
3) 董事局成員的英文簡(jiǎn)歷；
4) 董事局成員的工作及海牙認(rèn)證；
5) 完成立陶宛銀行的問(wèn)卷調(diào)查；
6) 董事局成員的無(wú)犯罪記錄證明公證及海牙認(rèn)證。